曹先生把車(chē)收拾好，并沒(méi)扣祥子的工錢(qián)。曹太太給他兩丸“三黃寶蠟”，他也沒(méi)吃。他沒(méi)再提辭工的事。雖然好幾天總覺(jué)得不大好意思，可是高媽的話得到最后的勝利。過(guò)了些日子，生活又合了轍，他把這件事漸漸忘掉，一切的希望又重新發(fā)了芽。獨(dú)坐在屋中的時(shí)候，他的眼發(fā)著亮光，去盤(pán)算怎樣省錢(qián)，怎樣買(mǎi)車(chē)；嘴里還不住的嘟囔，像有點(diǎn)心病似的。他的算法很不高明，可是心中和嘴上常常念著“六六三十六”；這并與他的錢(qián)數(shù)沒(méi)多少關(guān)系，不過(guò)是這么念道，心中好像是充實(shí)一些，真像有一本賬似的。
他對(duì)高媽有相當(dāng)?shù)呐宸?，覺(jué)得這個(gè)女人比一般的男子還有心路與能力，她的話是抄著根兒來(lái)的。他不敢趕上她去閑談，但在院中或門(mén)口遇上她，她若有工夫說(shuō)幾句，他就很愿意聽(tīng)她說(shuō)。她每說(shuō)一套，總夠他思索半天的，所以每逢遇上她，他會(huì)傻傻忽忽的一笑，使她明白他是佩服她的話，她也就覺(jué)到點(diǎn)得意，即使沒(méi)有工夫，也得扯上幾句。
不過(guò)，對(duì)于錢(qián)的處置方法，他可不敢冒兒咕咚的就隨著她的主意走。她的主意，他以為，實(shí)在不算壞；可是多少有點(diǎn)冒險(xiǎn)。他很愿意聽(tīng)她說(shuō)，好多學(xué)些招數(shù)，心里顯著寬綽；在實(shí)行上，他還是那個(gè)老主意——不輕易撒手錢(qián)。
不錯(cuò)，高媽的確有辦法：自從她守了寡，她就把月間所能剩下的一點(diǎn)錢(qián)放出去，一塊也是一筆，兩塊也是一筆，放給作仆人的，當(dāng)二三等巡警的，和作小買(mǎi)賣(mài)的，利錢(qián)至少是三分。這些人時(shí)常為一塊錢(qián)急得紅著眼轉(zhuǎn)磨，就是有人借給他們一塊而當(dāng)兩塊算，他們也得伸手接著。除了這樣，錢(qián)就不會(huì)教他們看見(jiàn)；他們所看見(jiàn)的錢(qián)上有毒，接過(guò)來(lái)便會(huì)抽干他們的血，但是他們還得接著。凡是能使他們緩一口氣的，他們就有膽子拿起來(lái)；生命就是且緩一口氣再講，明天再說(shuō)明天的。高媽，在她丈夫活著的時(shí)候，就曾經(jīng)受著這個(gè)毒。她的丈夫喝醉來(lái)找她，非有一塊錢(qián)不能打發(fā)；沒(méi)有，他就在宅門(mén)外醉鬧；她沒(méi)辦法，不管多大的利息也得馬上借到這塊錢(qián)。由這種經(jīng)驗(yàn)，她學(xué)來(lái)這種方法，并不是想報(bào)復(fù)，而是拿它當(dāng)作合理的，幾乎是救急的慈善事。有急等用錢(qián)的，有愿意借出去的，周瑜打黃蓋，愿打愿挨！
在宗旨上，她既以為這沒(méi)有什么下不去的地方，那么在方法上她就得厲害一點(diǎn)，不能拿錢(qián)打水上飄；干什么說(shuō)什么。這需要眼光，手段，小心，潑辣，好不至都放了鷹（全部丟失）。她比銀行經(jīng)理并不少費(fèi)心血，因?yàn)樗枰嗟男⌒闹?jǐn)慎。資本有大小，主義是一樣，因?yàn)檫@是資本主義的社會(huì)，像一個(gè)極細(xì)極大的篩子，一點(diǎn)一點(diǎn)的從上面往下篩錢(qián)，越往下錢(qián)越少；同時(shí)，也往下篩主義，可是上下一邊兒多，因?yàn)橹髁x不像錢(qián)那樣怕篩眼小，它是無(wú)形體的，隨便由什么極小的孔中也能溜下來(lái)。大家都說(shuō)高媽厲害，她自己也這么承認(rèn)；她的厲害是由困苦中折磨中鍛煉出來(lái)的。一想起過(guò)去的苦處，連自己的丈夫都那樣的無(wú)情無(wú)理，她就咬上了牙。她可以很和氣，也可以很毒辣，她知道非如此不能在這個(gè)世界上活著。
她也勸祥子把錢(qián)放出去，完全出于善意，假若他愿意的話，她可以幫他的忙：
“告訴你，祥子，擱在兜兒里，一個(gè)子永遠(yuǎn)是一個(gè)子！放出去呢，錢(qián)就會(huì)下錢(qián)！沒(méi)錯(cuò)兒，咱們的眼睛是干什么的？瞧準(zhǔn)了再放手錢(qián)，不能放禿尾巴鷹。當(dāng)巡警的到時(shí)候不給利，或是不歸本，找他的巡官去！一句話，他的差事得擱下，敢！打聽(tīng)明白他們放餉的日子，堵窩掏；不還錢(qián)，新新（新鮮，奇怪）！將一比十，放給誰(shuí)，咱都得有個(gè)老底；好，放出去，海里摸鍋，那還行嗎？你聽(tīng)我的，準(zhǔn)保沒(méi)錯(cuò)！”
祥子用不著說(shuō)什么，他的神氣已足表示他很佩服高媽的話。及至獨(dú)自一盤(pán)算，他覺(jué)得錢(qián)在自己手里比什么也穩(wěn)當(dāng)。不錯(cuò)，這么著是死的，錢(qián)不會(huì)下錢(qián)；可是丟不了也是真的。把這兩三個(gè)月剩下的幾塊錢(qián)——都是現(xiàn)洋——輕輕的拿出來(lái)，一塊一塊的翻弄，怕出響聲；現(xiàn)洋是那么白亮，厚實(shí)，起眼，他更覺(jué)得萬(wàn)不可撒手，除非是拿去買(mǎi)車(chē)。各人有各人的辦法，他不便全隨著高媽。
原先在一家姓方的家里，主人全家大小，連仆人，都在郵局有個(gè)儲(chǔ)金折子。方太太也勸過(guò)祥子：“一塊錢(qián)就可以立折子，你怎么不立一個(gè)呢？俗言說(shuō)得好，常將有日思無(wú)日，莫到無(wú)時(shí)盼有時(shí)；年輕輕的，不乘著年輕力壯剩下幾個(gè)，一年三百六十天不能天天是晴天大日頭。這又不費(fèi)事，又牢靠，又有利錢(qián)，哪時(shí)彆住還可以提點(diǎn)兒用，還要怎么方便呢？去，去要個(gè)單子來(lái)，你不會(huì)寫(xiě)，我給你填上，一片好心！”
祥子知道她是好心，而且知道廚子王六和奶媽子秦媽都有折子，他真想試一試?？墒怯幸惶旆酱笮〗憬兴ソo放進(jìn)十塊錢(qián)，他細(xì)細(xì)看了看那個(gè)小折子，上面有字，有小紅?。煌ü?，哼，也就有一小打手紙那么沉吧。把錢(qián)交進(jìn)去，人家又在折子上畫(huà)了幾個(gè)字，打上了個(gè)小印。他覺(jué)得這不是騙局，也得是騙局；白花花的現(xiàn)洋放進(jìn)去，憑人家三畫(huà)五畫(huà)就算完事，祥子不上這個(gè)當(dāng)。他懷疑方家是跟郵局這個(gè)買(mǎi)賣(mài)——他總以為郵局是個(gè)到處有分號(hào)的買(mǎi)賣(mài)，大概字號(hào)還很老，至少也和瑞蚨祥，鴻記差不多——有關(guān)系，所以才這樣熱心給拉生意。即使事實(shí)不是這樣，現(xiàn)錢(qián)在手里到底比在小折子上強(qiáng)，強(qiáng)的多！折子上的錢(qián)只是幾個(gè)字！
對(duì)于銀行銀號(hào)，他只知道那是出“座兒”的地方，假若巡警不阻止在那兒擱車(chē)的話，準(zhǔn)能拉上“買(mǎi)賣(mài)”。至于里面作些什么事，他猜不透。不錯(cuò)，這里必是有很多的錢(qián)；但是為什么單到這里來(lái)鼓逗（反復(fù)調(diào)弄）錢(qián)，他不明白；他自己反正不容易與它們發(fā)生關(guān)系，那么也就不便操心去想了。城里有許多許多的事他不明白，聽(tīng)朋友們?cè)诓桊^里議論更使他發(fā)糊涂，因?yàn)橐蝗艘粋€(gè)說(shuō)法，而且都說(shuō)的不到家。他不愿再去聽(tīng)，也不愿去多想，他知道假若去打搶的話，頂好是搶銀行；既然不想去作土匪，那么自己拿著自己的錢(qián)好了，不用管別的。他以為這是最老到的辦法。
高媽知道他是紅著心想買(mǎi)車(chē)，又給他出了主意：
“祥子，我知道你不肯放賬，為是好早早買(mǎi)上自己的車(chē)，也是個(gè)主意！我要是個(gè)男的，要是也拉車(chē)，我就得拉自己的車(chē)；自拉自唱，萬(wàn)事不求人！能這么著，給我個(gè)知縣我也不換！拉車(chē)是苦事，可是我要是男的，有把子力氣，我楞拉車(chē)也不去當(dāng)巡警；冬夏常青，老在街上站著，一月才掙那倆錢(qián)，沒(méi)個(gè)外錢(qián)，沒(méi)個(gè)自由；一留胡子還是就吹，簡(jiǎn)直的沒(méi)一點(diǎn)起色。我是說(shuō)，對(duì)了，你要是想快快買(mǎi)上車(chē)的話，我給你個(gè)好主意：起上一只會(huì)，十來(lái)個(gè)人，至多二十個(gè)人，一月每人兩塊錢(qián)，你使頭一會(huì)；這不是馬上就有四十來(lái)的塊？你橫是(大概是)多少也有個(gè)積蓄，湊吧湊吧就弄輛車(chē)?yán)?，干脆大局！?chē)到了手，你干上一只黑簽兒會(huì)（即只剩下上黑簽會(huì)。黑簽會(huì)即第一次使錢(qián)的人，以后不會(huì)再使錢(qián)，只有拿錢(qián)的義務(wù)），又不出利，又是體面事，準(zhǔn)得對(duì)你的心路！你真要請(qǐng)會(huì)的話，我來(lái)一只，決不含忽！怎樣？”
這真讓祥子的心跳得快了些！真要湊上三四十塊，再加上劉四爺手里那三十多，和自己現(xiàn)在有的那幾塊，豈不就是八十來(lái)的？雖然不夠買(mǎi)十成新的車(chē)，八成新的總可以辦到了！況且這么一來(lái)，他就可以去向劉四爺把錢(qián)要回，省得老這么擱著，不像回事兒。八成新就八成新吧，好歹的拉著，等有了富余再換。
可是，上哪里找這么二十位人去呢？即使能湊上，這是個(gè)面子事，自己等錢(qián)用么就請(qǐng)會(huì)，趕明兒人家也約自己來(lái)呢？起會(huì)，在這個(gè)窮年月，常有嘩啦（散了伙）了的時(shí)候！好漢不求人；干脆，自己有命買(mǎi)得上車(chē)，買(mǎi)；不求人！
看祥子沒(méi)動(dòng)靜，高媽真想俏皮他一頓，可是一想他的直誠(chéng)勁兒，又不大好意思了：“你真行！‘小胡同趕豬——直來(lái)直去’；也好！”